banner-icon

Вступай в Telegram-чат трейдеров.

Инсайты от РЕАЛЬНЫХ ТРЕЙДЕРОВ в живом чате 24/7, видео уроки, разбор сделок и т.д..

Войти

Доступная ипотека и ее влияние на рынок недвижимости в Украине

Сфера недвижимости в Украине сейчас переживает не самые лучшие времена. Несмотря на то, что каждый год в эксплуатацию сдаются сотни новых многоквартирных домов, большая часть квартир в них так и остается не выкупленной. А все из-за того, что сумма, которую необходимо отдать за жилье просто неподъемная для обычных граждан.

Условия ипотеки, которая ранее предлагалась населению иначе как кабальными не назовешь. Вот и приходилось довольствоваться перекупкой жилья на вторичном рынке, в панельных домах, которые давно пора снять с эксплуатации.

В чем суть

Теперь каждый гражданин Украины, который подходит под критерии Программы может приобрести себе в собственность жилье. Это предложение является одной из реформ действующего Президента. Первые попытки начать обновление рынка недвижимости в Украине начались в 2020 году. Тогда была реализована Программа «Доступная ипотека под 10%».

Однако она была не слишком популярной, поскольку сниженная процентная ставка действовала только в течение первого года выплат по кредиту. В дальнейшем она менялась согласно размеру депозитной ставки. При этом определить точно процентную ставку на момент последней выплаты по ипотеке было невозможно. Поэтому мало кто спешил оформить такой кредит, опасаясь попасть в кабалу.

В 2021 году начала действовать обновленная Программа «Доступная ипотека под 7%». В ней сниженный размер ставки уже зафиксирован на весь срок кредитования. При этом не имеет значения, ставка по кредиту, которую выставляет сам банк. Заемщик будет выплачивать только 7% годовых, а разницу в сумме будет оплачивать специально созданный Фонд. Только на текущий год планируется выделить 300 миллионов гривен. По подсчетам экспертов, этого хватит на 5 тысяч кредитов на квартиры, на общую сумму более 5 миллиардов гривен.

Помимо фиксации процентной ставки, Программа предусматривает более мягкие условия:

1. Квартиру можно выбирать как в новостройке, так и на вторичном рынке. Однако она должна быть сдана в эксплуатацию не ранее 2018 года. При этом, застройщик дома, где планируется купить квартиру, должен иметь соответствующий договор с банком, который будет выдавать кредит. Уточнить список квартир, подходящих под условия программы можно непосредственно в банке.
2. Покупатель должен выплатить аванс, который составляет не менее 15%.
3. Срок кредитования не может превышать 20 лет, что является стандартным условием.
4. Максимальная сумма, которую можно потратить на приобретение квартиры – два с половиной миллиона гривен, при этом кредитные средства из них могут составлять не более 2 миллионов.
5. Ограничения касаемо площади жилья – не более 50 метров квадратных на одно лицо или на семью из двух человек. Каждый последующий член семьи позволяет прибавить к площади жилья 20 квадратных метров.

Таким образом, условия программы довольно лояльны. Это позволяет выбирать жилье в соответствии со своими пожеланиями, а не так, чтобы оно подходило под условия ипотеки.

Кто может получить такой кредит

Ипотека в Украине

Если раньше такой кредит могли получить только государственные служащие или молодые семьи, то сейчас претендовать на участие в Программе могут практически все граждане Украины.

Требования к кандидатам просты:

  • на момент последнего платежа по ипотеке возраст заемщика не должен превышать 70 лет;
  • гражданство Украины;
  • ежемесячный доход заемщика не может превышать 10 средних заработных плат в Украине.

Кроме того, кандидат на участие в Программе должен соответствовать требованиям, которые выдвигает банк. Так, у него обязательно должно быть официальное трудоустройство и достаточный доход. Суммы, которую получает семья ежемесячно должно хватать не только на оплату ипотеки, но и на проживание. Необходимо предоставить ряд документов – справку с работы, разрешение от супруга, договор на покупку жилья. Полный перечень документации озвучит банковский сотрудник.

Эти требования Программы не являются слишком жесткими, ведь человек, не имеющий официального дохода не может претендовать на получение любого кредита.

Особенности реализации программы в Украине – насколько она действенна

Не смотря на все положительные моменты Программы, очередь за упрощенной ипотекой почему-то не стоит. За март 2021 года, когда она начала свое действие было оформлено всего лишь 59 льготных кредитов. И это при том, что в феврале того же года, без любой государственной поддержки было выдано 617 ипотек. Такое отношение народа к предложениям от государства, весьма понятен – у нас уже никто не верит властям просто так.

От покупки потенциальных покупателей сдерживают такие факторы:

1. Влияние старых долгов, которые были выданы в иностранной валюте. В кредитный бум, который состоялся в 2008 году, займы выдавались всем подряд. В некоторых случаях от человека даже не требовалось подтверждение уровня его доходов и наличия официального места работы. Так как довольно большой процент этих денег возвращен не был, эти долги продолжают свое влияние. Во-первых, банки не хотят больше выдавать ипотеки абы кому и очень тщательно подходят к проверке клиента. Во-вторых, многие испортили себе кредитную историю и просто не могут претендовать на такой кредит.

2. Слабая регуляторная политика. Несмотря на то, что государство всячески пытается оградить клиентов от своеволия банков, эта сфера остается слабо урегулированная. Так, например, банки обязаны уведомить клиента обо всех условиях кредитования, для того чтобы сделать правоотношения максимально прозрачными. Конечно, банки делают это, но невероятно мелким шрифтом. Поэтому клиенты все равно остаются незащищенными перед различными финансовыми махинациями.

3. Цена кредита. Банк не может предложить клиенту стабильную кредитную ставку, поскольку невозможно предсказать изменения в экономической ситуации через несколько лет. Поэтому есть большой риск взять кредит с одной процентной ставкой, а выплатить его с совершенно другой.

4. Зависимость Программы от политической ситуации. К сожалению, в нашей стране финансирование большинства программ прекращается с очередной сменой власти. Поэтому многие опасаются взять кредит сейчас под 7 процентов, а в дальнейшем выплачивать его по полной ставке.

Не смотря на все перечисленные факторы, эксперты прогнозируют, что в ближайшее время большее количество граждан таки воспользуются предложением Президента.

Как ипотечные кредиты повлияют на сферу недвижимости

Ипотечные кредиты в Украине, картинка 1

Прогнозируется, что в ближайшем будущем, из-за внедрения описанной выше Программы, могут возрасти цены на жилье. Предполагается, что украинцы станут более активно брать ипотечные кредиты, что вызовет определенный ажиотаж на рынке недвижимости. Это позволит застройщикам существенно поднять цены за квадратный метр в новостройке.

Однако эксперты спешат уверить, что рост цен на недвижимость не случится. Это объясняется тем, что даже с внедрением Программ ипотечного кредитования, жилье остается недоступным для большей части населения.

Для того чтобы процесс кредитования стал оказывать какое-то влияние на ценообразование, необходимо чтобы не менее 40 процентов всех сделок с квартирами заключались с использованием ипотеки. К слову, в 2008 году, когда каждая вторая сделка на приобретение жилья была ипотечной, этот показатель достигал отметки в 38 процентов. А за прошлый год, когда специальная ипотечная программа отсутствовала, всего по ипотеке было приобретено около пяти процентов квартир от общего числа таких сделок.

При этом ожидается, что эта Программа в целом окажет положительное оздоровительное влияние на экономику страны. В любом случае повысятся требования к наличию официальной заработной платы, для некоторых появится реальная возможность получить в собственность квартиру. Какая-то часть украинцев, которая давно планировала приобретение собственного жилья, наверняка воспользуется этой программой. Спрос на рынке недвижимости будет стимулировать застройщиков к возведению новых строений.

В связи с этим прогнозируется рост стоимости акций некоторых компаний-застройщиков. В этом году они планирует реализовать на 10 процентов больше квартир, в том числе и за счет ипотечного кредитования.

21